本月起，多家银行下调了美元定期存款利率，一年期、两年期产品最高利率2.8%，“最新的是7月1号开始执行的。”一银行工作人员表示。

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业内人士对记者表示，各家银行根据市场供求关系，合理降低美元存款利率，一方面出于银行资产负债管理和付息成本管理这方面的考虑；另一方面可能是出于稳定人民币汇率的角度。

多家银行下调美元存款利率

7月3日上午，建设银行深圳某支行工作人员表示，该行美元存款利率本月起进行了下调。

“最新利率是7月1日起开始执行的，以前会高一点，现在又降了一次了，现在1万块以上利率是2%，五万以上是2.8%，只有这两个档次的，一年、两年利率都是一样的。”

农业银行深圳某支行工作人员表示，该行目前美元存款一年期利率为2.7%，一万美元以上是2.8%。

兴业银行深圳一网点工作人员表示，这个月是刚降的。“6月30号我们最后一天，现在已经降了，美元存款现在最高不超过2.8%，6月30号还是五点几的，最后一天降下来了。”该工作人员表示，现在应该是有同业自律的，按照基准利率最高上浮不超过2个百分点。

不过也有银行的美元定存利率目前还维持在5%以上。如宁波银行深圳某支行工作人员表示，目前该行3个月美元存款利率为5.1%，1年期为5.2%。

据了解，6月份六大行曾统一下调人民币存款挂牌利率，中资银行的人民币定期存款开启了新一轮降息。随后，公开市场操作利率、中期借贷便利、贷款市场报价利率也相继下调。彼时，部分银行也下调了美元定期存款利率。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示，商业银行下调美元定期存款利率，可能是出于两个方面的考虑。

第一个方面，是商业银行出于资产负债管理和付息成本管理的考虑。由于前一阶段美元存款利率比较高，美元存款增长速度比较快，美元资产端跟不上，这样的话就有必要对利率进行下调，放缓美元存款增速。

2023年第一季度中国货币政策执行报告显示，3月份一年期大额美元存款平均利率为5.67%，贷款平均利率为5.34%。存在明显倒挂。

杨海平表示，虽然外币存款可能在整个存款的盘子里占比不是很大，但是从精细化管理付息成本的角度来说的话，商业银行在条件允许的情况下，也要对外币存款的付息成本进行精细化的管理。而美联储的暂停加息，也为商业银行下调美元定期存款利率创造了外部的条件。

第二个方面，杨海平判断是出于稳定人民币汇率的角度。

一位资深银行人士对记者表示，各家银行根据市场供求关系，合理降低美元存款利率，降低美元负债成本，近年来由于美联储激进加息，美元利率上升较快，相应推升美元贷款利率，此举有助于降低美元贷款利率支持实体经济拓展空间，同时也有助于稳定外汇市场预期。

需关注美元存款潜在汇率波动风险

从存款利率水平看，目前部分银行美元存款利率明显高于同期限的人民币定存利率，对投资者有一定吸引力。

除了整存整取外，美元结构性存款产品利率也比较高。如某股份行发行的结构性存款，起购金额为2000美元，挂钩黄金看涨，年化利率为4.50%或5.78%，即最低可以拿到4.50%的收益率。

不过走访过程中，理财经理则对记者表示，如果有存量美元可以存定期，但如果是拿人民币现在去换美元的话，是没有必要的，现在美元价格比较高。

上述银行资深人士对记者表示，对普通投资者来说，是否选择美元存款产品还需要关注美元存款潜在汇率波动风险。

该人士表示，一般来说，对于手中有多余美元的投资者，并在较长一段时间不用考虑美元流动性问题，可以考虑部分比例配置美元存款。

“但对于普通投资者购买美元存款产品，需要用人民币购入美元进行存款，存款到期后再将美元兑换回人民币。在美元利率维持高位、美元处于升值周期的情景中对普通投资者有利，但美元本身面临环境较为复杂，普通投资者购买美元存款不可避免要面对美元汇率波动风险。”

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